理財預備備

今年給自己最大的一樣功課就是「理財」。
正視自己的財務，藉由記帳APP來不斷持續檢視收入狀況與消費習慣。連續幾個月下來想紀錄一下自己的小小成績，也希望能提供理財新手一些不專業但絕對是踩過雷後的經驗分享ＸＤ

初心
身為工作狂的我，雖說出社會以來從來沒少過任何賺錢的機會。可大概年輕的時候日子過得辛苦（半工半讀），內心深處總有一種「不想虧待自己」的想法，每次購物的時候，這念頭就是會悄悄的從心裡竄出，特別是鼓吹女孩們都要好好愛自己的時代裡。
所以無論單身已婚還是賺多賺少，我攥的任何一分錢從來沒好好的待在身邊過，反倒是花在各種以為錢錢變成喜歡的樣子；存摺裡金額的存在，通常都只是不小心購物慾比較低迷的時候出現的小確幸。大概自己收入一直以來都還算是可以，所以總是秉持「錢再賺就有」的心態，並未正視自己財務狀況，更別說是理財，叫我數到十都困難重重。
雖說不到18歲就已經獨立生活了，但我真的從來對任何生活用品的價格沒有印象（精品價格與漲幅倒是暸若指掌）

轉念
直到自己意外成為了單親媽媽，正是人生跌到谷底的時候。生病加上無法出門工作，看著兩個年幼的孩子還有先生遺留下大筆待處理的債務。當下雖然還沒有任何頭緒該如何計畫未來，倒是先在家裡斷捨離了不少雜物。那陣子對於急速下降的存款內心感到恐懼，加上親手處理完一袋袋現在看起來不知為何而買的物品，那個當下真希望這些待丟棄的雜物都是能存下來的錢錢該有多好。
失魂落魄的我有陣子斷絕所有一切外在的關心；可我卻趁著疫情的封城時間，靜靜的讀完了幾本關於財務觀念的經典書籍：「富爸爸與窮爸爸」還有各種巴菲特。慢慢才了解，原來財務的觀念是一種邏輯的訓練不是艱澀的數字，進而開始慢慢正視自己的金錢觀。
至今將近一年的時間，我不僅處理完自己瑣碎的債務（大多是信用卡無息分期）、開始為自己還有為孩子存股、每月簡單的配置預算，將刷卡的信用卡改成金融卡扣款，上禮拜居然還有閒置資金可以設定每月扣款定存。雖說還不到財富自由，但花錢的時候的確心裡踏實多了，回想過去將近一年慢慢改變的習慣和思維，其實真的並不難！而且只要看到成效出現就會對理財這件事感到上癮。

夜深人靜，不如來分享（紀錄）一下自己的小方法吧！

萬事起頭難，先從每日記帳開始
先從記錄自己每天的花費開始吧！下載一個簡易的記帳APP（我用的是每日記帳），不要有壓力與負擔覺得一定要達到什麼樣的目標，只需記下每天花了什麼即可。我認為：「不先了解自己的消費習慣，基本上也不會知道錢是怎麼流走的，更別說要把流出去的地方堵住。」光是不帶任何目的性的記帳，從開始到有點頭緒，就花了我三個月左右才慢慢釐清自己的消費習慣。知道問題所在以後也才知道如何著手改善。

每月檢視自己的信用卡花費
現在因為手機支付和線上支付實在是太方便了，開始每月記帳後才發現自己其實默默的刷了不少莫名其妙的東西。為了減少不必要的支出，每個月我都會下載信用卡帳單後，簡單的用「食衣住行育樂廢」來釐清自己到底是花了什麼？這個方式開始看似複雜，但其實做一次就會很容易上手，再上傳到雲端整理成同一個檔案，就可以清楚的知道自己每月在「廢」的花費有多少？下個月就更能避開容易刷下去的時候，提醒自己要再想一想。
靠著兩邊的記帳：App和信用卡帳單整理，真的有效讓我控制自己的購物慾望。（也可能是腦中不斷盤旋斷捨離那段日子裡，實在是丟了太多東西了！！！！）

把所有固定開銷的費用設定（金融卡）自動扣款
藉由了解自己的消費習慣後，其實慢慢就能在花錢的時候更加謹慎的評估是「想要」還是「需要」，想要的東西一樣加入購物車但不結帳，其實再過陣子回去看都會有一種「當時怎麼會想買這個」的感覺ＸＤ，支出的缺口慢慢堵住了，接著就是好好的把錢存下來！
為了怕自己一領到薪水就亂花（畢竟人是有惰性的），於是我把所有能提前知道的固定費用全部設定轉帳扣款，每個月薪水一進來，銀行就會瞬間把這些費用轉走，僅存當月的生活費在戶頭裡。而後我習慣身上頂多留個2-3000作為緊急備用，能用金融卡付費我就使用金融卡：一來信用卡的費用有效降低了，轉成金融卡，即便是刷卡也是隔幾天就扣款，不會有一種預支下個月薪水的罪惡感。
「有多少錢做多少事！」

把存錢也當作一種花費
我想，每個人的理財最終目的都是「財務自由」，可享受自由前需要的或許是把這些辛苦賺來的錢當作稻米，為它們好好的整理田地後才能播種，也才能在未來結穗豐收。（這是我心中想像的模樣）於是我開始把存錢也當作是一種花費，就和每月的固定費用一樣，設定銀行自動扣款，讓這些錢流去能存成資產的地方。

是說，到了這把年紀才開始理財，起步真的有點晚（還好意思分享？）但畢竟這裡是自己的地盤，還是想留下一點自己曾經走過的蛛絲馬跡。我的目標和大家沒有不同，也是「財務自由」。

讓收入來源能成為複利；讓支出轉為資產的比例大於消耗。
大概是自己未來想努力的方向吧！